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陸金所布局"10萬神經觸點" 打造理财界AskBob

2019-08-10 21:26:48 中文科技資訊 分享

  為了形成更好的行業标準促進智能金融發展,近日艾瑞咨詢聯合陸金所發布國内首份智能理财分級标準白皮書——《智能理财4.0:2019全球智能理财服務分級白皮書》(以下簡稱《白皮書》),倡議建立業界智能理财分級标準,并首次依據“無人駕駛”分級化概念,将機構理财服務智能程度劃分為四大等級,以更直觀地了解當前财富管理行業的智能化水平,提升行業服務能力。Bul中文科技資訊

  陸金所作為國内智能理财平台的重要代表,在《白皮書》的制定中起到重要參考作用。陸金所首席運營官崔永平在分享會上指出:“智能化理财在國内行業和客戶成熟度方面的推進方面會扮演非常重要的角色。”Bul中文科技資訊

  10萬“神經觸點”實現金融全流程布點Bul中文科技資訊

  《白皮書》調研發現,中國正成為全球智能理财最具潛力市場,多達66.2%的用戶偏好通過線上渠道方式進行理财,而機構取向上,86%用戶已傾向使用互聯網一站式綜合平台來管理财富。Bul中文科技資訊

  伴随智能理财模式快速發展,一些亟待解決的問題逐步顯現。《白皮書》發現,當下智能理财服務用戶滿意度與适配性均不足,高達92.4%的用戶曾因溝通理解度不足和問題解決率不高而轉接人工客服,而由智能客服提供的理财配置服務中,78.1%與用戶的實際需求并不匹配。Bul中文科技資訊

  崔永平在分享中指出,用戶碎片化的理财需求增多,然而用戶投資的專業度并随着需求一同增長。市場需要一個更便捷的服務方式,以良好的交互實現對需求的快速支撐。用戶專業度的不足則要求金融平台提供更多深入的、産品化的服務内容,專業的個性化服務在整個線上化的理财服務過程當中也會變得尤為突出。這都對整個行業在智能時代提出了新的挑戰。Bul中文科技資訊

  “為用戶提供一個良好财富規劃和服務是我們想到的方法。”崔永平提到,基于7年的運營經驗和技術實踐,目前陸金所全平台底層已經布局了超過10萬個“神經觸點”,成為業内首個實現全流程布點的金融平台。“通過它們,陸金所全程跟蹤投資者從來到陸金所後投前、投中、投後的每一個理财動作,覆蓋注冊、綁卡、交易、調倉、贖回在内全部生命旅程,幫助我們及時發現平台運營和客戶服務中的‘斷點’,優化平台流程,同時提升服務的準确性和及時性。”Bul中文科技資訊

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  與此同時,陸金所在十萬觸點的底層基礎和原有投資者适當性管理體系(KYC、KYP)的基礎上,獨立開發了KYI(Know Your Intention)體系,幫助陸金所在KYC的基礎上,進一步強化平台動态化、場景化、精确化了解用戶畫像的能力。Bul中文科技資訊

  “我們把KYI乘坐覆蓋用戶全理财生命周期‘意圖預測模型體系’,它與10萬神經網絡互通,并在其中融入了基于經濟行為學理論而設計的投資性格測評體系,通過大量用戶行為與數據,結合人工智能深度學習能力,讓平台形成意圖識别與預測的能力,以此幫助陸金所了解用戶在每個時點的意圖和需要,甚至下一步的動作。”崔永平認為,這賦予了陸金所“選時”的能力。“因為能夠預判,所以陸金所可以在合适的時間為用戶提供合适的服務。”Bul中文科技資訊

  “智能”推動金融市場升級發展Bul中文科技資訊

  智能金融4.0時代的到來,提升的不僅僅是金融服務效率。催永平介紹,智能金融将在用戶與行業的成熟度提升上起到重要作用。Bul中文科技資訊

  國内用戶投資理财意識形成時間不長,更傾向固定期限和固定收益的産品。随着新資管政策的出台,整個市場格局正在發生變化,産品從固定收益和期限産品向開放期限淨值化産品轉變是必然趨勢。Bul中文科技資訊

  在此情況下,智能化理财為用戶尋找一種更加有效的資産配置方式,幫助用戶理解智能産品,培養和形成用戶使用智能化服務以及配置的習慣。而在用戶适應智能推薦後,嘗試的産品種類和數量相應提升,則會帶動産品市場的進一步豐富與進化,當産品豐富度達到成一定水平,則會進一步推進用戶理财配置理念、機構理财服務模式和用戶理财習慣的變化,最終形成整體市場的升級和發展。Bul中文科技資訊

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